Что будет с моим доходом в процедуре банкротства физлица в 2025 году? Что уйдет кредиторам?

25 февраля 2025

В этой статье мы расскажем о том, как официальные и неофициальные доходы отражаются в процедуре банкротства, что такое конкурсная масса и как она распределяется между кредиторами, а также дадим несколько практических советов. Готовы? Тогда поехали!

Начнём с официальных доходов. Может возникнуть вопрос: «А разве наличие стабильной зарплаты не помешает мне пройти процедуру банкротства?» Ответ прост – официальные доходы учитываются, но они не являются препятствием для начала процедуры банкротства. Добавлю, что и отсутствие дохода не является препятствием.

Официальные доходы не препятствуют процедуре банкротства физлица

Вы, возможно, уже столкнулись с ситуацией, когда из-за непредвиденных финансовых трудностей даже стабильный доход не помогает выбраться из долговой ямы. Здесь важно понимать, что наличие официальных доходов, таких как зарплата, пенсия или другие законно полученные средства, не остановит процедуру банкротства. Даже если у Вас есть стабильное поступление денег, закон не заставляет Вас использовать их для погашения долгов до момента формирования конкурсной массы.

Представьте себе ситуацию, как если бы Вы ехали по скоростной трассе, и вдруг Ваш автомобиль попал в аварию – наличие исправного двигателя и работающих фар не спасёт ситуацию, если уже наступил кризис. Аналогично, официальные доходы учитываются, но они не могут полностью спасти от финансовых проблем, если долговая нагрузка слишком велика.

Они учитываются, но не мешают пройти процедуру

Закон позволяет учитывать официальный доход при расчёте обязательств. Это значит, что даже если Вы продолжаете получать заработную плату, она будет приниматься во внимание при распределении конкурсной массы. Однако важно отметить, что этот доход не становится инструментом для отказа в банкротстве. Таким образом, Вы можете рассчитывать на процедуру банкротства, даже если официальная зарплата остаётся стабильной.

А Вы когда-нибудь задумывались, как именно рассчитывается сумма, которая остаётся у Вас после вычета прожиточного минимума? Ведь здесь речь идёт не о всей зарплате, а о разнице между ней и минимально необходимыми расходами на жизнь. Это – тема, о которой мы поговорим чуть ниже.

Перейдём к следующему пункту – неофициальным доходам. Здесь ситуация выглядит иначе, и многие задаются вопросом: «Что же делать с теми средствами, которые получены неофициально?» Ответ довольно прост: неофициальные доходы не учитываются при процедуре банкротства.

Неофициальные доходы не учитываются при банкротстве

Если у Вас есть доходы, которые не задекларированы официально – скажем, подработка «по вызову» или доходы от фриланс-проектов, оформленные не по стандартной схеме – их обычно не берут в расчёт при составлении конкурсной массы. Это своего рода лазейка, которая позволяет сохранить определённый объём финансов для жизни.

Однако, как говорится, любая медаль имеет две стороны. Несмотря на то, что неофициальные доходы не входят в расчет конкурсной массы, их наличие может вызвать вопросы у проверяющих органов. Поэтому важно вести грамотный бухгалтерский учёт и не хранить подобные средства на счетах, где могут быть выявлены просроченные задолженности.

Важно не хранить их на счетах с просроченными задолженностями

Если Вы решили воспользоваться возможностью работы «вне системы», стоит помнить, что наличие таких средств на счетах, связанных с долгами, может сыграть против Вас. Представьте, что Вы храните яблоки в корзине, которую уже грабят – результат предсказуем. То же самое происходит, если неофициальные доходы оказываются на счетах, где уже накоплены просрочки. Это может привести к тому, что средства будут изъяты для удовлетворения требований кредиторов.

При переходе к процедуре банкротства важную роль играет так называемая конкурсная масса. Этот термин может показаться сложным, но на самом деле всё гораздо проще, чем кажется.

С момента признания банкротом дебетовые счета блокируются

Как только суд признаёт Вас банкротом, начинается процесс блокировки Ваших дебетовых счетов. Это делается для того, чтобы обеспечить сохранность средств, которые могут быть использованы для удовлетворения требований кредиторов. Вы, наверное, думаете: «А что, если мне срочно понадобятся деньги?» Здесь важно понимать, что блокировка – это мера, призванная защитить интересы всех сторон. Деньги, находящиеся на счетах, замораживаются до тех пор, пока не будет сформирована конкурсная масса.

Вводится стадия реализации имущества и формируется конкурсная масса

После блокировки начинается стадия реализации имущества. Это как если бы все Ваши активы превращались в «валюту обмена» для выплаты долгов. В ходе этой стадии происходит оценка и продажа имущества (далеко не все имущество продается, подробнее об этом нажмите ссылку выше), а полученные средства складываются в так называемую конкурсную массу.

Конкурсная масса — это разница между официальным доходом и прожиточным минимумом

Конкурсная масса рассчитывается исходя из разницы между Вашим официальным доходом и прожиточным минимумом. Простыми словами, если Ваш доход позволяет покрыть все необходимые расходы на жизнь, то излишек может быть направлен на удовлетворение требований кредиторов. Но если Ваша зарплата едва ли покрывает базовые потребности, конкурсная масса оказывается минимальной или вовсе отсутствует.

Позвольте привести метафору: представьте, что Ваша зарплата – это большой пирог, а прожиточный минимум – это обязательная порция, которую Вы должны оставить себе. То, что остаётся после этой «обязательной порции», и составляет конкурсную массу, которая будет распределена между кредиторами. Такая схема позволяет защитить Вас от полного лишения средств на жизнь, даже если задолженности значительны.

Теперь, когда мы разобрались, как формируется конкурсная масса, давайте посмотрим, что происходит дальше – как эти средства распределяются между кредиторами.

Конкурсная масса распределяется между кредиторами

Как только конкурсная масса сформирована, начинается её распределение между кредиторами. Этот процесс регулируется специальными нормативами, и каждая категория задолженности имеет свои приоритеты. Можно сказать, что конкурсная масса делится по принципу «каждому своё» – кредиторы получают свои доли в зависимости от характера и величины долгов.

Вы можете задаться вопросом: «А если я имею много кредиторов, как они узнают, сколько получат?» Ответ заключается в тщательном расчёте и прозрачном распределении средств, проводимом судебными органами. И, как ни странно, иногда процедура распределения напоминает справедливую лотерею, где каждый получает свою долю, исходя из заранее установленных правил.

Доходы от государства не учитываются

Особое внимание стоит уделить государственным доходам, таким как материнский капитал, социальные выплаты и иные льготы. Эти средства не входят в конкурсную массу и не могут быть направлены на погашение долгов. Закон специально защищает такие доходы, чтобы Вы могли обеспечить себе и своей семье достойное существование. Ведь государственные выплаты предназначены для поддержки граждан в сложных жизненных ситуациях, а не для удовлетворения требований кредиторов.

Таким образом, если у Вас есть материнский капитал или Вы получаете социальные выплаты, не стоит волноваться – эти деньги останутся у Вас и помогут в период финансовой нестабильности.

Немаловажный аспект процедуры банкротства – это доходы, полученные до признания банкротом. Здесь ситуация складывается несколько иначе, и важно понимать, как обращаться с уже заработанными средствами.

Доходы до признания банкротом не ограничиваются

Все доходы, которые Вы получили до официального признания банкротом, остаются за Вами и не подлежат обязательному включению в конкурсную массу. Однако, если эти деньги останутся на счетах после начала банкротства, то они будут изъяты для удовлетворения требований кредиторов.

Если есть просрочки, деньги лучше держать наличными или на других картах

Однако, если у Вас уже имеются просроченные задолженности, стоит подумать о том, как лучше хранить ранее заработанные средства. Иногда бывает, что деньги, находящиеся на одном и том же счёте, могут стать объектом блокировки. Поэтому многие эксперты советуют выводить их наличными или распределять по разным банковским картам. Такой подход позволит избежать неприятных сюрпризов и сохранить хотя бы часть средств для жизни.

Представьте себе ситуацию, как в известной поговорке: «Не клади все яйца в одну корзину». Разумное распределение средств помогает минимизировать риски, связанные с блокировкой счетов и последующим изъятием денег для погашения долгов.

Рекомендуется обратиться за консультацией юриста для подготовки к банкротству

Ни для кого не секрет, что процедура банкротства – это достаточно сложный процесс, где важно знать каждую мелочь. Если Вы столкнулись с финансовыми трудностями, лучше сразу обратиться за консультацией к нашим квалифицированным юристам. Мы поможем не только правильно оформить документы, но и даст ценные советы по сохранению Ваших средств и минимизации потерь.

Вы когда-нибудь задумывались, сколько сложностей может возникнуть без юридической поддержки? Обратитесь к специалисту заранее, чтобы сохранить имущество, деньги, избежать ошибок и лишних переживаний в самый критический момент.

Помните, что знание – это сила. Чем больше Вы знаете о процедуре банкротства и правилах распределения доходов, тем увереннее Вы сможете защитить свои интересы и сохранить достойное качество жизни. Мы всегда готовы помочь Вам разобраться в самых сложных вопросах и поддержать в трудную минуту. Финансовая безопасность – это не миф, а реальная цель, к которой можно и нужно стремиться.

Надеемся, что наша статья была для Вас полезной и интересной. Если у Вас остались вопросы или Вы хотите узнать больше подробностей, не стесняйтесь обращаться за профессиональной помощью. И помните: даже в самых сложных ситуациях всегда есть выход, если правильно подойти к делу и не терять веры в лучшее.