Как взять кредит после банкротства физических лиц в 2023 году?

29 марта 2023

Нам часто задают вопрос на консультациях: а можно ли будет брать кредит и ипотеку после прохождения банкротства физических лиц и списания всех долгов? В законе есть формулировка, которая звучат так: в течении 5 лет банкрот не имеет права брать кредит без указания на факт прохождения банкротства. Поэтому, банкам и МФО разрешено выдавать кредит бывшему должнику. При этом, на практике наших клиентов, спустя 1-6 месяцев после банкротства, банки и МФО начинают выдавать кредиты. Более того, зачастую банки сами начинают предлагать свои кредитные услуги путем предложения кредитных карт и различных кредитных услуг (выдача наличных в кредит, целевые займы и др.).

Почему банки так делают? Потому что на бывшем должнике не числятся доли и банкам выгодно на нем заработать за счет процентов по займу. Они видят, что повторно уйти в банкротство человек может лишь спустя пять лет и будет этот период выплачивать взятый займ.

Скрывать информацию о банкротстве физлица не рекомендуется. Помимо этого, данная информация заносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и в Бюро кредитных историй (БКИ). Данная информация находится в открытом доступе и банк имеет доступ к ней при проверке заявки на кредит. Если, при взятии кредита, должник не уведомит банк о пройденном банкротстве, то его могут обвинить в уголовном преступлении - мошенничестве.

Уведомить банк достаточно просто - в заявлении на взятии кредита имеются пункты о банкротстве. Стоит там поставить галочку или собственноручно вписать данные о пройденном банкротстве физлица, указав дату и номер решения арбитражного суда (эти данные можно запросить у юристов ведших дело или у арбитражного управляющего).

Банки и МФО охотнее выдают кредиты после банкротства, если бывший должник будет следовать нескольким правилам:

- подавать заявку на кредит в конце месяца. Все кредитные организации и работающие там менеджеры имеют свой месячный план на оформление кредитных договоров. Взависимости от выполнения плана они получают свои бонусы и выплаты.
- официально трудоустроится. В этом случае банк видит, что доход официально зачисляется на зарплатную карту и имеется справка 2-НДФЛ. Для банка это выступает гарантией возможности списания долга в судебном порядке в случае не выплаты долга.
- регистрация по месту фактического месту жительства
- наличие движимого и недвижимого имущества. Если в собственности человека есть дом, квартира или транспортные средства, то банк будет больше доверять при выдаче кредита.
- наличие брака. В таком случае банк рассматривает, что шансы выплатить кредит у семьи существенно выше, чем у одного человека.
- поручительство. Если другой человек может поручится при взятии кредита, то для банка это возможность получить долг не только с должника, но и с поручителя.
- вклады в банках. После банкротства стоит открыть банковский вклад, что для банка будет сигналом о наличии свободных денежных средств у бывшего должника, а значит и посильная для него долговая нагрузка по кредитам.
- брать небольшие займы в МФО или кредитную карту в банке. Так можно будет сформировать положительную кредитную историю путем своевременных выплат по графику кредита.
- вовремя выплачивать налоги и ЖКХ

Если пройдя процедуру банкротства долги все еще висят в кредитной истории, то следует выждать некоторое время. Обычно на внесение сведений о пройденном банкротстве физического лица в Бюро кредитных историй (БКИ) уходит до 6 месяцев.

По итогу банкротства все кредитные договора должны быть закрыты и старые задолженности анулированы. Что бы в этом убедится стоит заказать выписку из БКИ и посмотреть на состояние долга.

Если, спустя время, долги продолжают не законно числится на вас, а кредитные договора не закрыты, то стоит обратится к арбитражному управляющему проведщему банкротное дело, а так же к юристам.