Реструктуризация и рефинансирование долгов без банкротства. Спишет ли это долги?

07 апреля 2024

Реструктуризация это изменение условий кредитного договора. Фактически это договоренность с банком на новые срок (в среднем до 5 лет) и уменьшенный ежемесячный платеж. Сумма долга при этом не уменьшается.

К такому способу можно прибегнуть в сложной финансовой ситуации, когда банкротство физлиц через МФЦ или суд не подходит по сумме долга или условиям (наличие недвижимости помимо единственного жилья, автотранспорта, высокого дохода и др.).

КАК ОФОРМИТЬ РЕСТРУКТУРИЗАЦИЮ ДОЛГА?

Для этого необходимо подготовить справки и документы подтверждающие уменьшение дохода и зарплаты (например справка 2-НДФЛ), потеря работы (увольнение, декрет, пенсия и др.), проблемы с здоровьем, увеличение расходов. Далее предоставляете документы и заявление по форме банка. Банк вправе рассмотреть и удовлетворить его или отказать.

Причинами отказа могут быть:
- наличие просрочек по кредитным платежам
- имеется непогашенная задолженность
- причины для обращения за реструктуризацией долга признаны банком не обоснованными

Реструктуризацию долга может сделать только тот банк, который изначально выдал вам кредит.

Рефинансирование долга может быть выполненно иным банком, нежели выдавшим кредит. Рефинансировать можно сразу несколько кредитных займов из разных банков и перевести их под более низкий процент или условия в новый банк. Таким образом все кредитные договоры можно свести в один новый кредит.

Некоторые банки могут провести данную процедуру даже при наличии просроченной задолженности перед другими банками.

КАК ОФОРМИТЬ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ДОЛГА?

Нужно изучить предложения банков, которые предлагают данную услугу и просчитать выгодно ли по процентной ставке. Стоит подготовить все необходимые документы для подачи заявления. Это могут быть выписки со счета, банковские кредитные договоры и иные документы, которые запросит банк.

Если банк одобрит ваше заявление, то подписывается кредитный договор и вы выплачиваете уже по одному кредиту, а не по нескольким.

Банк может отказать по кредитам с созаемщиком, в иностранной валюте, выданные на развитие бизнеса либо по микрозаймам.

Подчеркну, что рефинансирование не спишет долг, а только поможет подобрать более удобные условия платежей. Единственная процедура для избавления от долгов это банкротство физических лиц.

Государством был принят в 2015 закон о банкротстве физических лиц. Ранее он действовал только в отношении юридических лиц. Это единственная законная процедура, которая полностью поможет списать задолженность перед банками и МФО. Более подробно о банкротстве физлиц в нашей статье.

КАКИЕ ДОЛГИ МОЖНО СПИСАТЬ БАНКРОТСТВОМ?

Законом полностью прописан перечень денежных обязательств, которые можно списать:
- долги перед банками, в том числе по кредитным картам, перед МФО и физическими лицами
- долги перед налоговой по доходам, транспорту, земле и имуществу
- долги по судебным решениям и исполнительным документам судебных приставов
- административные штрафы ГИБДД
- имущественный вред

Для списания долгов потребуется собрать все необходимые документы и подать заявление в арбитражный суд или МФЦ. Одним из существенных условий является пройденный суды и окончание исполнительного производства при подаче заявления в МФЦ. Если подается заявление в арбитражный суд, то это можно делать на любой стадии: до обращения в суд банков и иных организаций, во время суда либо уже на стадии исполнительного производства.