Банкротство поручителя

12 августа 2024

Поручитель играет роль гаранта выполнения обязательств. Его участие в сделке увеличивает вероятность одобрения заявки, включая ипотечные кредиты, поскольку кредитор уменьшает свои риски. В случае, если основной заемщик не выполнит свои обязательства, кредитор может обратиться за погашением долга к поручителю.

Главное отличие заключается в том, что созаемщик обязан погашать долг сразу после подписания договора, тогда как поручитель берет на себя эти обязательства только в случае невыполнения заемщиком. Это напрямую влияет на возможность поручителя подавать заявление о банкротстве в суд.

Для того чтобы поручитель мог подать заявление о банкротстве в суд или в МФЦ для внесудебного банкротства, необходимо выполнение следующих условий:

1. Заемщик прекратил выплаты по кредиту.
2. Банк направил поручителю требование о погашении задолженности из-за невыплат заемщика.
3. Кредитор выиграл судебное дело.
4. Банк инициировал исполнительное производство через службу судебных приставов.

Пока суд не вынесет решение, поручитель не является должником. Следовательно, он не имеет права подавать заявление о банкротстве до вынесения решения. Для подачи заявления поручитель должен соответствовать общим критериям для потенциальных банкротов.

Основания для признания поручителя банкротом аналогичны требованиям к другим должникам, изложенным в статье 213.4 ФЗ-127:

1. Сумма долгов превышает 500 000 рублей. Погашение задолженности перед одним кредитором делает невозможным выполнение обязательств перед другими.
2. Поручитель признается неплатежеспособным, если он не выполнил как минимум 10% обязательств в течение месяца, а общая сумма долгов превышает стоимость его имущества.

Для успешного банкротства поручителю нужно предоставить объяснения ухудшения своего финансового положения, например, потерю работы или проблемы со здоровьем.

Поручители часто недооценивают свою ответственность и не осознают возможные последствия невыполнения обязательств. Однако, согласно статье 363 ГК РФ, поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком перед кредитором. Это означает, что поручитель обязан погасить не только основную задолженность, но и проценты, штрафы и судебные расходы.

После погашения долга поручитель может попытаться взыскать расходы с заемщика, но на практике это не всегда приносит результаты.

Поручитель освобождается от ответственности в следующих случаях:

• Долг полностью погашен.
• Обязательство изменилось без согласия поручителя, при этом изменение ухудшило его положение.
• Кредитор отказался принять исполнение обязательства.
• Долг был переведен на другое лицо без согласия поручителя.
• Срок действия поручительства истек, если кредитор не подал иск.

Поручитель, который рассматривает возможность банкротства, должен подготовить пакет документов, схожий с тем, который требуется от других должников:

• Паспорт, ИНН, СНИЛС
• Выписка по счету из Соцфонда
• Документы, подтверждающие семейное положение и наличие детей
• Медицинские справки о состоянии здоровья
• Выписка из ЕГРИП и документы о наличии задолженностей
• Решения судов и исполнительные документы
• Справки о доходах и выписки по депозитам за последние три года
• Документы на имущество
• Список кредиторов и перечень имущества

Также поручителю нужно выбрать СРО, в которой будет состоять финансовый управляющий.

1. Подготовка заявления и приложений, оплата пошлины и депонирование средств на оплату услуг финансового управляющего.
2. Подача заявления о банкротстве в суд с доказательствами.
3. Назначение судебного заседания для выбора финансового управляющего и процедуры (реструктуризация или продажа имущества).
4. Если поручителя признают банкротом, начинается реализация его имущества, или при реструктуризации – установление графика платежей.

Если должник не выполнит план реструктуризации, процедура банкротства продолжится с продажей имущества.

Поручитель может воспользоваться внесудебной процедурой банкротства при соблюдении условий статьи 223.2 ФЗ-127:

• Сумма задолженности от 25 000 до 1 000 000 рублей.
• Отсутствие имущества для исполнения обязательств.

Процедура длится 6 месяцев, после чего гражданин либо признается банкротом, либо получает отказ.