Процедура банкротства физического лица

19 сентября 2023

Первично нужно посчитать сколько и каких долгов имеется на гражданине. В учет будут идти остатки долга по займам и кредитам (не размер просроченной задолженности или ежемесячного платежа, а вся сумма взятого кредита), проценты, штрафы и неустойки по просроченным платежам, а так же: долги по налогам, ЖКХ за квартиру или дом, по судебным решениям и исполнительным документам судебных приставов.

Процедура банкротства физического лица будет начинатся с анализа этих долгов, размера и не возможности их выплаты. Для этого существует специальная формула подсчета списания долгов: возможность банкротства = (официальная зарплата - прожиточный минимум - прожиточный минимум на каждого из имеющихся детей) * 36 месяцев. Подробнее о этой формуле можно почитать в нашей статье.

Далее анализируется движимое и недвижимое имущество. Важно составить список этого имущества, какие сделки были с ним за последние 3 года (продажа, покупка, дарение, наследование).

Исходя из всей вышеизложенной информации начинается подготовка к подаче банкротного дела в арбитражный суд. Сюда включается подготовка и направление запросов и справок из различных организаций, ведомств и министерств - нужно собрать подтвержденную документально информацию о долгах, имуществе, сделках и прочее.

Следующим этапом досудебной процедуры банкротства физических лиц является написание заявления в арбитражный суд с указанием всей собранной справочной информации. Ищется и собирается документация о СРО арбитражных управляющих, которые будут готовы выделить своего финансового управляющего для ведения дела. Оплачивается депозит за участие финансового управляющего в банкротном деле, госпошлина.

Этот этап занимает в среднем 1-2 месяца в зависимости от скорости почты и получения ответов от организаций.

Итак, денежные средства за госпошлину и финуправляющего оплачены, заявление подано, документы приобщены в арбитражный суд. Начинается следующий шаг в процедуре банкротства физического лица: изучение дела судьей.

Судья получает дело, читает заявление и проверяет приложенные к нему документы о оплате, подтверждении долгов, справки из организаций. После этого принимает решение обоснованно или не обосновано заявление по требованиям закона о банкротстве. При положительном решении выносит определение о признании должника банкротом.

Далее начинается судебная работа по списанию долга длящяяся обычно 6-12 месяцев. В ходе данной процедуры банкротства физического лица происходят следующие судебные решения:
- остановка требований кредиторов, банков, МФО и прочих. Им запрещенно далее взаимодействовать с должником и требовать вернуть долг
- остановка взысканий по судебным решениям и исполнительным документам. Судебные приставы оканчивают свою деятельность по долгам гражданина
- управление денежными средствами на банковских счетах переходит временно от должника к финансовому управляющему. Он выделяет, в период банкротства, деньги на жизнедеятельность должника
- проверяются сделки с имуществом за последние 3 года. Это касается сделок с недвижимостью и автотранспортом. Не касается бытовых вещей дома, техники, драгоценностей, мехов и прочего
- оценивается поведение должника, насколько он идет на контакт с судом и финансовым управляющим, не укрывает ли имущество, дает ли правдивую информацию о долгах, доходах и т.д.

На всех шагах процедуры участвует наш юрист либо должник делает это самостоятельно (если решил действовать без нашей помощи). В каждом судебном заседании доказывается позиция не платежеспособности гражданина, приводятся аргументы и документы подтверждающие ситуацию с долгами. Судья задает множество вопросов к должнику, требует предоставления дополнительных документов и многое другое.

Итогом судебных заседаний может быть принятие одного из решений:
- реструктуризация долгов. Судья приходит к выводу, что долги могут быть закрыты и без банкротства и утверждается график погашения долгов на предстоящие 3 года. Обычно к такому результату приходят когда дело не анализируется предварительно еще до подачи заявления в суд
- реализация имущества. Такое решение принимается, когда должник доказал свою финансовую несостоятельность по долгам, не может их оплатить. Еще на этапе подготовки дела в суд юристом анализируется будет ли квартира, дом или машина реализовываться на торгах и можно ли их сохранить. Только с пониманием, что имущество можно оставить должнику начинается банкротство.

По итогу процедуры банкротства физических лиц в виде реализации имущества происходит списание долгов. Об этом судья выносит решение и освобождает от долговых обязательств бывшего должника.

Подробно о том, какие долги можно списать, сколько стоит банкротство и имеющиеся последствия можно прочитать в нашей статье