Последствия банкротства физлиц в 2024 году. Какие есть плюсы и минусы?

03 апреля 2024

После подачи всех необходимых документов и заявления о банкротстве в арбитражный суд, последний выносит определение о присвоении статуса банкрота на период судебных заседаний.

На период банкротства наступают следующие последствия (они прекращаются с даты вынесения решения судом о списании долгов):

- реализация имущества (при его наличии) на торгах. Реализовать можно не все имущество. В первую очередь реализовываться будет недвижимое имущество и автотранспорт. Есть исключения: не реализуется и остается у гражданина единственное жилье и транспорт для использования в работе. Также не реализуются: бытовые предметы, электротехника, драгоценности, шубы и прочее.

- доходы должника распределяет финансовый управляющий. Он переводит должнику ежемесячно деньги исходя из прожиточного минимума, наличия детей, заболеваний и др.

- выезд заграницу не ограничен, однако судья вправе наложить такое ограничение

- блокируются счета в банках и ими управляет финансовый управляющий. Сам должник не имеет права открывать новые счета

- должник не имеет права продавать, покупать, дарить недвижимость, автотранспорт, ценные бумаги и др.

- сделки по купле продаже недвижимости и транспорта будут анализироваться судом и могут быть оспорены

После окончания суда о банкротстве эти временные ограничения снимаются.

После прохождения банкротства физического лица и вынесения судом решения о списании долгов наступают следующие последствия:

- открыть ИП можно через определенный срок. Здесь два варианта: если гражданин банкротился как ИП, то ему повторно зарегистрировать ИП можно через 5 лет. Если же он не был ИП ранее, либо банкротился как физлицо (предварительно закрыв ИП), то открыть ИП можно через 1 год

- должник обязан при обращении за кредитом уведомлять банк, МФО о пройденном ранее банкротстве (на протяжении 5 лет с даты решения суда)

- управлять юрлицом можно через 3 года, однако, действовать от имени юрлица по доверенности можно и ранее

- управлять кредитной организацией можно через 10 лет

- управлять финансовой организацией можно через 5 лет

- повторно пройти банкротство можно через 5 лет

Как видите, большинство этих последствий не являются минусами для граждан. Далеко не все занимаются управлением организацией, делают бизнес или являются руководителями финансовых компаний.

Банкротство физлица не касается родственников должника. Исключением является супруг(а). Если должник находится в браке, то банкротство может коснутся совместно нажитого имущества.

В этом случае совместно нажитое имущество может быть реализовано (о исключениях писал выше). Доля супруга(и) должника возвращается в денежном эквиваленте. А доля должника уходит на погашение долгов.

Если должник получает социальные выплаты, например на детей, то эти деньги остаются у должника.

С момента признания должника банкротом банки, МФО и прочие кредиторы лишаются: своего права обратиться в суд с требованием возврата долга, к судебным приставам и требовать наложить ограничения на должника, звонить и требовать вернуть долг, взыскивать с деньги с банковской карты и т.д.

Теперь они могут лишь обратиться в арбитражный суд открывший банкротное дело и подать заявление о включении в реестр требований кредиторов. Они вправе участвовать в суде и получить долю при реализации имущества должника (напомню, что имущество не все реализуется). Все взаимодействие с должником прекращается и они вправе общаться лишь с судом, финансовым управляющим и юристами ведущими дело.

После прохождения должником банкротства все кредиторы (в том числе банки и МФО) теряют свое право требовать долги и обязаны их списать на основании решения арбитражного суда о освобождении от долгов.