Как законно списать долги по кредитам: способы и советы

26 августа 2024

Причины, по которым заемщики не могут обслуживать свои кредиты, бывают разными. При небольшой просрочке, от одного дня до месяца, банк или микрофинансовая организация (МФО) может начислить лишь пени и штрафы. Однако при просрочке более месяца дело часто передают в отдел взыскания.

Если ситуация доходит до суда, приставы могут наложить арест на счета и имущество должника в пределах суммы задолженности. Банк может также потребовать возврата денег с поручителя. В случае залогового кредита имущество может быть продано на торгах.

Сразу напишу - способов законного списания долгов по кредитам всего два: внесудебное и судебное банкротство.

ВАЖНО! На рынке много предложений от "юристов" о списании долгов без банкротства. Во многих случаях это обман. К нам приходили клиенты, которые годами платили таким "юристам" за видимость бурной деятельности, а долги продолжали лишь рости. Такие "юристы" просто закидывают банки, МФО и суды различными письмами, которые не имеют юридической силы. Когда банку такое надоедает, то он просто подает в суд и начинает взыскивать через исполнительное производство.

Существует ли в 2024 году программа, по которой можно списать долги по кредитам? Такой федеральной программы нет. Это выдумка маркетологов. Проще говоря, просто так не платить кредит нельзя — за это последуют санкции от банка, суд или передача дела коллекторам, что ухудшит вашу кредитную историю.

Единственный способ законно избавиться от долгов — это банкротство. Однако процедура возможна лишь в случае признания ситуации безвыходной, и даже тогда банкротство бывает доступно далеко не всем.

Процедура банкротства возможна, если у должника нет дохода или имущества, либо имеющийся доход в большей части уходит на покрытие долгов. Банкротство может быть реализовано двумя путями: через суд или через многофункциональный центр (МФЦ). В каждой конкретной ситуации нужно анализировать дело клиента и лишь юрист сможет сказать возможно ли в его конкретном случае банкротство. Такая консультация у нас бесплатна.

Внесудебное банкротство через МФЦ
Физические лица могут воспользоваться процедурой внесудебного банкротства через МФЦ. Это бесплатный процесс, который доступен заемщикам с долгами от 25 000 до 1 миллиона рублей. Сюда входят кредиты и займы, налоги, сборы и поручительства.

Чтобы воспользоваться этим способом, должны быть соблюдены два условия:

1. У должника нет имущества, на которое можно наложить взыскание.
2. В отношении должника не возбуждено никаких других исполнительных производств.

Заявление подается в МФЦ по месту жительства, и его рассмотрение занимает три дня. Затем начинается процедура внесудебного банкротства, которая длится шесть месяцев. В этот период прекращается начисление процентов и штрафов, а также приостанавливается взыскание имущества. Однако заемщик не может брать новые кредиты или заключать сделки с залогом.

После шести месяцев долг перед указанными в заявлении кредиторами будет списан, но накладываются следующие ограничения:

• В течение пяти лет запрещено брать кредиты, не указывая факт банкротства.
• В течение трех лет нельзя работать в органах управления юридическим лицом.
• В течение десяти лет запрещено занимать руководящие должности в кредитных организациях и микрофинансовых компаниях.

Судебное банкротство
При долге от 50 тыс. и более крупной задолженности процедура банкротства проводится через суд. Этот процесс требует оплаты госпошлины, вознаграждения арбитражному управляющему и других расходов. Суд в среднем может рассматривать дело от 6 до 12 месяцев.

Во время процедуры банкротства начисление штрафов, исполнительные производства, рост долга приостанавливается. Кредиторам запрещенно требовать долги, а должник не обязан вносить платежи по кредитам.

В рамках банкротства могут реализовать имущество должника, но не все. Подробнее об этом можно прочитать в статье какое имущество остается у должника

Результатом обоих видов банкротства явлется полное списание долгов. Суд выносит решение об отсутствии денежных обязательств банкрота перед кредиторами (банки, МФО и прочие).

Банки редко идут на списание долгов. Обычно они продают задолженность третьим лицам, таким как коллекторские агентства. Однако иногда кредиторы могут предложить списание части долга, если должник согласен выплатить остальную сумму.

ВАЖНО! На этапе, когда у должников начинают активно требовать долги, некоторые начинают брать новые кредиты на покрытие старых. Это ошибка! Так долги будут лишь увеличиваться. Обратитесь к нашим юристам и они бесплатно подскажут возможные варианты действий.

Законное списание долгов по кредитам возможно, но требует соблюдения определенных условий. Банкротство — один из самых эффективных способов, но оно накладывает ряд временных последствий на будущее заемщика.