Списание долгов по кредитам при банкротстве физических лиц в 2024 году

15 марта 2024

Законодательство предоставляет большие возможности банкам и МФО по взысканию долгов с гражданина. Помимо подачи в суд и вызскания денег приставами, последние могут налагать различные запреты.

Судебные приставы могут наложить аресты на имеющиеся банковские счета и производить списания с банковских карт, зарплаты должника.

Если денег не достаточно, то могут наложить взыскания на имеющеся имущество и распродать его с торгов, что бы на полученные деньги погасить задолженность.

Наложить запрет на продажу имущества должника и автотранспорта.

Запретить управлять автотранспортом, а также запретить выезд зарубеж. И другие ограничения на специальные права гражданина.

Помимо этого долг будет продолжать расти. На него будут начисляться проценты, исполнительский сбор, звонить банки и коллекторы с требованием погасить долг.

Что бы прекратить всё вышеуказанное нужно прибегнуть к процедуре банкротства физлица и полностью списать долги.

Отмечу, что кроме банкротства, ни одна процедура не сможет этого сделать. Закон предусматривает только её. На рынке юридических услуг могут предлагать иные способы "списания долга", но ни одна из них не будет полностью рабочей.

Закон о банкротстве ввел возможность с 2015 года списать долги для граждан. До этого закон предусматривал такую возможность только для юридических лиц. Итогом процедуры банкротства физлиц будет решение арбитражного суда с формулировкой "применить в отношении должника закон о банкротстве и освободить гражданина от долговых обязательств".

Закон помогает физлицу гражданину в ситуациях, когда нечем платить долг, платежи забирают существенную часть дохода, а сам долг продолжает увеличиваться за счет процентов, пени и неустоек. В таких ситуациях обычно все выплаты лишь погашают растущие выплаты.

Процедура списания долгов проходит в течении нескольких месяцев. Сначала идет подготовительный этап и собираются документы подтверждающие долги, наличие имущества, различные справки из госорганизаций.

Далее подготавливается заявление в суд для признания должника банкротом. Оно поможет не платить больше кредиты - с даты признания должника банкротом банкам, МФО и коллекторам запрещенно требовать задолженность, исполнительные производства прекращаются и передаются судебными приставами в арбитражный суд.

Как писал выше - при подаче заявления в арбитражный суд налагаются запреты банкам, МФО и коллекторам на требования долга. Это произойдет при вынесении определения судом о признании должника банкротом.

Стоит учитывать, что это первый шаг, далее будут проходить судебные заседания в течении 6-12 месяцев, итогом будет решение суда о списании долгов.

Кроме этого, наступают сразу же следующие события после подачи заявления:

- исполнительные производства должны будут приостановится или прекратится, снимаются запреты и аресты на имущество должника

- идущие суды по взысканию задолженности прекращаются судами общей юрисдикции, а кредиторы (банки, МФО, коллекторы) могут заявить свои требования только в арбитражный суд ведущий дело о банкротстве физлица

- назначенный финансовый управляющие заведует имеющимся у должника имуществом, банковскими счетами и получаемым официальным доходом до конца банкротства и составления отчета

Окончание банкротства происходит с момента списания долгов и освобождения должника от денежных обязательств перед банками, МФО, коллекторами по кредитам, займам и иным требованиям. Для этого арбитражный суд выносит решение и оканчивает процедуру.

Помимо освобождени от долгов наступают и ряд последствий:

- на протяжении 5 лет нужно предупредить кредитную организацию, если решите взять кредит

- нельзя руководить юридическим лицом в течении 5 лет

- нельзя управлять кредитной организацией в течении 10 лет

- на протяжении 5 лет нельзя стать банкротом повторно

- в течении 1 года нельзя регистрировать ИП

- на протяжении 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда, МФО или иным образом участвовать в управлении этими организациями

Как видите, большинство ограничений не касаются обычных людей и являются временными. Списко последствий ограничивается лишь вышеуказанным.

Существующие мифы о якобы не возможности получать зарплату, тратить деньги, покупать недвижимость, транспорт, выезжать зарубеж - не имеются в законе и просто являются способом обмануть должника и заставить его не подавать на банкротство физлица.

Решение суда о освобождении от долгов убирает большинство сложных кредитных и иных обязательств, однако могут остаться следующие долги, которые нельзя списать в банкротстве физлица:

- алименты

- долги связанные с личность должника возникшие при причинении вреда жизни и здоровью

- долг по зарплате перед работниками, если должник был ИП

- по уголовным делам

- связанные с субсидиарной ответственностью руководителей юрлиц

- долги по возмещению вреда имуществу

Все вышеуказанные долги останутся на должнике и после банкротства, а остальные будут списаны.

Граждане освободившиеся от долгов хорошо отзываются о итогах банкротства. Нужно отметить, что всех радует возможность заново начать свою финансовую жизнь и отсутствие звонков банков, МФО и коллектров названивающих ежедневно с требованием оплатить долги.

Например у нас имеются отзывы клиентов на яндексе:

Выбирая юристов, которые будут вести дело о банкротстве физлица нужно внимательно отнестись не только к отзывам опубликованным в сети, но и конкретным примерам работы отраженным в судебных делах в арбитражном суде (как я и писал - именно там проводится сама процедура).

Например часть наших решений можно будет посмотреть в нашем разделе посвященном конкретным судебным делам со ссылками на сайт арбитражного суда.

Юристы должны проанализировать, еще до подачи заявления о банкротстве физлица, всю ситуацию клиента. На этом этапе оценивается можно ли конкретному гражданину пройти процедуру и не откажут ли ему в списании долгов.

Для этого анализируются доходы и расходы гражданина, семейное положение и количество иждивенцев, имеющиеся долги и их соотнесение с доходами, имеющееся имущество и сделки с ним (купля-продажа, дарение, наследство) и другое.

Следующим этапом, если условия для банкротства соблюдены, будет сбор всех необходимых справок и документов прикладываемых к заявлению в суд.

Далее нужно понять какое СРО и финансовый управляющий будут вести процедуру банкротства. Подготавливаются заявления в выбранные СРО.

Юристы готовят и подают в арбитражный суд все документы и заявление о банкротстве физлица в канцелярию суда.

Впоследствии юристы ведут все банкротное дело, отвечают на запросы суда по дополнительным документам, делают уточняющие запросы и заявления в судебном процессе, помогают должнику получать заработную плату и готовят документы в банк, останавливают все исполнительные производства, аресты и взыскания с банковских счетов и карт, а также многие другие вопросы.

Вся процедура длится в среднем от 6 до 12 месяцев, а итогом работы является решение арбитражного судьи о освобождении должника от всех долговых обязательств.