Последствия банкротства физических лиц в 2024. Какие права остаются у человека после банкротства?

03 сентября 2024

Для каждого гражданина, объявившего себя банкротом, как только судебная или внесудебная процедура завершится, начнут действовать ограничения, перечисленные в статье 213.30 закона № 127-ФЗ. Эти последствия могут показаться незначительными по сравнению с тем, что банкроту будут списаны все долги. Однако, ограничения будут действовать на протяжении определенного времени:

• В течение 5 лет гражданин должен сообщать кредиторам о своем банкротстве при оформлении новых кредитов или займов.
• В течение 5 лет ему запрещено снова подавать на признание несостоятельности.
• В течение 5 лет нельзя занимать руководящие должности в страховых компаниях, пенсионных фондах, инвестиционных фондах, микрофинансовых организациях и других структурах, связанных с управлением финансами.
• В течение 3 лет нельзя управлять юридическими лицами или иным образом влиять на принятие решений в организациях.
• В течение 10 лет запрещено занимать управленческие должности в кредитно-финансовых учреждениях.

Эти ограничения наступают только после завершения процедуры банкротства. Но до того момента гражданина ждут другие ограничения, которые действуют временно.

После принятия заявления на банкротство арбитражный суд рассматривает какую процедуру ввести в отношении должника. Их две: реструктуризация долгов и реализация имущества. Реструктуризация может помочь закрыть долги путем их выплаты и установления графика платежей перед кредиторами.

Если реструктуризация долгов не подходит, суд утвердил решение о несостоятельности должника, то начинается этап реализации имущества. На этом этапе вводятся дополнительные ограничения. Должнику предстоит передать все свои банковские карты управляющему, и ему будет запрещено открывать новые счета или закрывать существующие. Также нельзя будет использовать деньги на счетах, кроме как в ограниченном объеме – разрешено сохранить не более 50% от зарплаты или иных регулярных доходов.

Кроме того, должник больше не сможет самостоятельно распоряжаться своим имуществом. Любые заключенные им сделки будут считаться недействительными, а исполнение обязательств перед должником будет осуществляться через управляющего.

Не стоит пугаться самого названия "реализация". Далеко не все имущество можно реализовать в банкротстве. Еще на этапе предварительного бесплатно анализа наши юристы смогут точно сказать, какое имущество может быть реализовано, а какое останется у должника.

Еще одним неприятным последствием банкротства может стать запрет на выезд за пределы России. Суд может принять такое решение, если посчитает, что должник может попытаться покинуть страну, чтобы избежать выполнения своих обязательств.

Этот запрет временный и будет действовать до завершения процедуры банкротства. После списания долгов и вынесения об этом решения арбитражного суда он будет снят.

Когда должника признают банкротом в судебном порядке и начинается процесс реализации имущества, то его имущество может быть включено в конкурсную массу и продано с торгов. Средства от продажи идут на погашение долгов перед кредиторами.

Но из этого правила есть исключения. Например, суд может исключить из конкурсной массы определенные виды имущества, если их продажа не приведет к значительному уменьшению долгов, а их стоимость не превышает 10 тысяч рублей. Также существуют предметы, которые нельзя изымать – это единственное жилье, предметы быта и вещи личного пользования. Подробнее об этом в нашей статье Какое имущество останется у должника при банкротстве физических лиц: полное руководство

Кредиторы, в свою очередь, могут попытаться оспорить сделки, совершенные должником за последние три года до банкротства, если заподозрят, что он намеренно прятал имущество. Такие сделки могут быть отменены, а имущество – возвращено и продано с торгов.

Нужно учитывать, что это правило касается в первую очередь движимого и недвижимого имущества.

Несмотря на множество ограничений, есть один большой плюс: после завершения реализации имущества и расчетов с кредиторами, должник освобождается от оставшихся долгов, которые не удалось погасить. Однако есть исключения: не подлежат списанию алименты, компенсации морального вреда и зарплаты, если должник был работодателем.

Банкротство может затронуть не только самого должника, но и его семью. Например, общее имущество супругов может быть разделено, если один из них был признан банкротом. Также долг может быть признан общим, если он был использован на нужды семьи, что приведет к тому, что отвечать по долгам придется обоим супругам.

В статье я перечислил все возможные последствия и ограничения прав при банкротстве физлиц. Они прямо перечисленны в статье 213.30 закона О несостоятельности (банкротстве). Бывший банкрот может спокойно жить без долгов, ездить заграницу, покупать недвижимость и транспорт, брать кредит/ипотеку, работать и иметь зарплату или доход. Ни один бывший кредитор (банк, МФО или колекторы) не имеют права требовать с него списанные долги. Если они попытаются подать в суд на взыскание долга, то им откажут.