Влияние банкротства физических лиц на кредитную историю

17.09.2024

Кредитная история (КИ) — это детальный отчет обо всех финансовых действиях заемщика, включающий сведения о полученных кредитах, их погашении, наличии просрочек и других финансовых обязательствах. Вся эта информация аккумулируется в бюро кредитных историй (БКИ), куда поступает от банков, микрофинансовых и лизинговых организаций, с которыми заемщик сотрудничает.

В случае банкротства информация о признании должника несостоятельным также фиксируется в кредитной истории (ст. 4 ФЗ №218). Это автоматически влияет на будущие взаимоотношения заемщика с кредитными организациями. Помимо этого на нее существенно влияет и наличие просрочек до банкротства.

После завершения процедуры банкротства банк обязан в течение двух рабочих дней передать эту информацию в бюро кредитных историй. Само бюро, в свою очередь, обновляет кредитную историю заемщика в течение одного рабочего дня. Таким образом, информация о банкротстве должна быть отражена в КИ не позднее трех рабочих дней.

Несмотря на завершение процедуры банкротства, иногда случается, что долги продолжают числиться в кредитной истории. Это может произойти по нескольким причинам:

1. Техническая ошибка. Иногда банк не успевает передать информацию в БКИ вовремя, что приводит к задержке обновления данных.
2. Невозможность списать определенные долги. Некоторые обязательства не подлежат списанию при банкротстве, например, долги по алиментам, налогам и коммунальным платежам. Эти задолженности будут сохраняться в кредитной истории до их полного погашения.

Если после банкротства в кредитной истории остаются долги, которые должны быть списаны, важно инициировать исправление. Это можно сделать двумя способами:

1. Обратиться в банк, выдавший кредит. Это самый быстрый способ. Кредитор обязан в течение 10 рабочих дней рассмотреть запрос и при наличии ошибки передать правильные данные в БКИ.
2. Обратиться напрямую в бюро кредитных историй. Этот процесс может занять до 20 рабочих дней, поскольку бюро будет запрашивать подтверждение у кредитора. Если банк не признает ошибку, бюро не сможет самостоятельно исправить данные.

Процедура банкротства оказывает значительное влияние на кредитную историю, и в течение пяти лет заемщик обязан сообщать кредиторам о своем статусе банкрота. Это обстоятельство часто отпугивает банки, но есть способы восстановить кредитную историю.

Один из вариантов — начать с небольших кредитов, например, оформить кредитную карту. Сделав небольшую покупку и вовремя погасив долг, можно постепенно улучшить свою кредитную репутацию. Некоторые банки даже предлагают специальные программы по восстановлению кредитной истории, которые позволяют заемщику улучшить свою репутацию перед кредиторами. Не забывайте вовремя оплачивать ЖКХ, налоги, штрафы.

Процедура банкротства — это не только способ освободиться от долгов, но и серьезное испытание для кредитной истории. Однако, даже если информация о банкротстве зафиксирована в КИ, заемщик имеет возможность восстановить свою кредитоспособность с помощью ответственного подхода к новым займам. Важно внимательно следить за актуальностью данных в кредитной истории и своевременно исправлять возможные ошибки.