Что лучше: банкротство физлиц или реструктуризация долга? Сравнение возможностей в Ижевске

03 декабря 2024

Реструктуризация долга – это процесс изменения условий выплаты кредитов. Обычно она предполагает:

• Снижение процентной ставки.
• Увеличение срока кредита для уменьшения ежемесячного платежа.
• Введение льготного периода (например, временная отсрочка выплат).

Реструктуризация проводится банками Ижевска и Удмуртии по договоренности с кредитором, который оценивает платежеспособность заемщика.

Пример из жизни: Иван, работающий в сфере торговли, временно потерял доход из-за болезни. Он обратился в Сбербанк, который предоставил отсрочку на 6 месяцев. Это позволило Ивану справиться с временными трудностями, не допуская просрочек, однако увеличило задолженность.

Банкротство физлиц через арбитражный суд Удмуртии – это процедура, при которой суд признает должника неспособным погасить долги. После банкротства:

1. Долги списывается полностью.
2. Исполнительное производство прекращается.
3. Должник освобождается от дальнейших претензий кредиторов.

Однако банкротство имеет ряд последствий, которые сохраняются на несколько лет (например, обязательство уведомлять о банкротстве при получении новых кредитов).

Пример из жизни: Ольга, педагог, накопила долги из-за непредвиденных расходов. После подачи заявления на банкротство через суд она была признана банкротом и была введена процедура, назначен финансовый управляющий и через 12 месяцев избавилась от обязательств перед банками и вернулась к нормальной жизни.

Реструктуризация подходит в случаях, когда:

• У Вас есть временные финансовые трудности, но в будущем доходы восстановятся.
• Вы хотите сохранить положительную кредитную историю.
• Долги по кредитам еще не перешли в статус просроченных или переданы коллекторам.

Важно помнить, что реструктуризация возможна только при согласии кредиторов. Банки не обязаны изменять условия договора, и если Ваш доход существенно снизился, банк может отказать.

Так же, если просрочки уже имеются (даже на 1 день) они сразу отражаются в кредитной истории. Зачастую не играет роли продолжительность, а сам факт и он будет отображаться красным.

Обращение за банкротством физлица в арбитражный суд Ижевска становится лучшим решением, если:

• У Вас нет возможности погашать долги в обозримом будущем.
• Общая сумма задолженности превышает 250–300 тысяч рублей.
• Против Вас уже возбуждено исполнительное производство.
• Кредиторы отказываются идти на уступки и продолжают начислять штрафы.

Банкротство позволяет списать долги полностью, но оно сопровождается определенными ограничениями, о которых важно знать заранее. Помимо ограничений стоит понять какое имущество можно будет сохранить.

Решение зависит от Вашей финансовой ситуации:

• Если у Вас есть стабильный доход, и Вы готовы изменить свои расходы, реструктуризация может стать оптимальным вариантом. Она снизит нагрузку.
• Если долги стали неподъемными, а кредиторы не идут на уступки, банкротство поможет начать с чистого листа. Помимо этого, можно даже не вести переговоры с кредиторами (банки и МФО), а просто поставить их перед фактом списания долгов судом.

1. Могу ли я сначала попробовать реструктуризацию, а потом подать на банкротство?
Да, это возможно. Если реструктуризация не принесла ожидаемого результата, Вы всегда можете обратиться за процедурой банкротства.

2. Нужно ли привлекать юриста?
Для реструктуризации юрист не обязателен, но его помощь может быть полезной при переговорах с банками. Для банкротства помощь специалиста практически необходима, чтобы избежать ошибок и защитить свои права.

3. Сколько стоит банкротство?
В среднем процедура обойдется в 150-200 тысяч рублей (по состоянию на декабрь 2024 года), включая услуги юриста и арбитражного управляющего. Зависит от количества кредиторов, сложности дела, обьема имущества и иных моментов. Мы оцениваем перспективы на бесплатной консультации.

Решение о выборе между банкротством и реструктуризацией долга зависит от Ваших целей и возможностей. Если Вам нужна консультация (как в офисе в Ижевске, так и онлайн дистанционно) по любому из этих вопросов, специалисты нашей компании готовы помочь. Звоните, чтобы узнать больше или записаться на бесплатную консультацию юриста!