Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц в 2024 году: Как освободиться от долгов законно

27 августа 2024

Банкротство физических лиц — это официальная юридическая процедура, помогающая гражданам справиться с долгами, если они больше не в состоянии выполнять свои финансовые обязательства. Причинами могут стать потеря работы, тяжелая болезнь, развод или накопление значительных кредитных обязательств.

Вся процедура проходит на основании закона о банкротстве и действует с 2015 года для физических лиц (ранее обанкротится могли только юридические лица).

Судебное банкротство — это процесс, который начинается в Арбитражном суде. Суд назначает арбитражного управляющего, который курирует весь процесс и контролирует имущество должника. Обратиться за судебным банкротством можно, если сумма долга составляет 500 000 рублей и более, а просрочка по платежам превышает 3 месяца. Однако возможно банкротство и при меньшей сумме долга, если гражданин уже осознает, что не сможет погасить его вовремя.

Судебное банкротство наиболее распростраенно и подходит большинству должников, списывает все долги.

Внесудебное банкротство проводится через МФЦ и не требует участия суда. Для этой процедуры нужно соответствовать критериям: иметь задолженность от 25 000 до 1 000 000 рублей и закрытое исполнительное производство, завершенное судебными приставами по причине отсутствия имущества для взыскания.

Внесудебное банкротство содержит достаточно жесткие условия для его проведения и не списывает все долги.

Финансовый управляющий (арбитражный управляющий) — это ключевой участник процесса банкротства. Он контролирует финансы и имущество должника, следит за правильностью выполнения всех этапов процедуры и соблюдением законодательства. Для успешного банкротства важно выбрать надежного и компетентного управляющего, который состоит в СРО (саморегулируемой организации).

На основании всей информации, доходов, имущества и тд. он составляет отчет и предоставляет его в суд с заключением о списании долгов.

Проверьте личные данные управляющего через официальный реестр и убедитесь, что его лицензия не отозвана, а также он не привлекался к административной ответственности.

Собрать правильный пакет документов — важнейший этап процедуры банкротства. Вам потребуется подготовить:

• Личные документы (паспорт, ИНН, СНИЛС).
• Документы о семейном положении (свидетельство о браке или разводе).
• Документы о финансах (выписки из банков, сведения о доходах, документы на имущество).
• Долговые обязательства (списки кредиторов, договоры).

В рамках этой процедуры нужно будет направлять запросы в различные коммерческие и государственные организации для получения справочной информации. В своей совокупности, обычно, для наших клиентов мы подаем более 30 запросов.

Подготовленное заявление нужно подать в Арбитражный суд, указав в нем список кредиторов, суммы долгов, причины банкротства и информацию о вашем имуществе. Важно также уплатить госпошлину и внести вознаграждение для финансового управляющего.

К заявлению прикладываются все ранее подготовленные документы и полученные запросы. Необходимо полностью обосновать целесообразность введения банкротства и списания долгов.

На первом заседании суд рассмотрит ваше заявление и документы, после чего назначит арбитражного управляющего. Если суд решит, что у вас есть возможность погасить долги, будет предложена реструктуризация. В случае отсутствия средств на погашение долга начинается этап реализации имущества, и если имущества недостаточно, суд спишет долги.

Закон четко ограничивает круг имущества, которое может быть реализованно в банкротстве для погашения долгов. На практике реализуют только недвижимость (кроме единственного жилья, в том числе ипотечного) и транспорт (кроме случаев, когда в нем есть потребность, например используется для работы или при инвалидности).

Средний срок судебного дела от 6 до 12 месяцев и зависит от конкретной ситуации. По итогу все долги подлежат списанию и аннулированию. Бывший должник больше не должен ничего банкам, МФО, коллекторам и т.д.

Процесс банкротства физических лиц может быть сложным и запутанным. Юрист в этом деле — важный помощник, который помогает не только разобраться в юридических нюансах, но и защитить ваши права на каждом этапе.

1. Профессиональные консультации и анализ ситуации
Юрист по банкротству помогает грамотно оценить ваше финансовое положение и определить, подходит ли вам эта процедура. Он детально объяснит все юридические последствия и подскажет, стоит ли начинать процесс, или есть альтернативные варианты урегулирования долговых обязательств.

2. Помощь в сборе и подготовке документов
Одной из самых трудоемких частей банкротства является сбор необходимых документов. Юрист знает, какие именно бумаги потребуются для суда, и поможет их правильно оформить. Это значительно снижает риск ошибок, которые могут затормозить процесс или привести к отказу.

3. Составление заявления на банкротство
Ключевой этап — составление заявления на банкротство физического лица. Юрист не только правильно заполнит заявление, но и грамотно обоснует вашу неплатежеспособность в соответствии с законодательством. Это важно, чтобы суд принял заявление и инициировал процедуру.

4. Представительство в суде
Весь процесс банкротства проходит через суд. Юрист будет представлять ваши интересы, участвовать в заседаниях и обеспечивать защиту ваших прав. Он взаимодействует с арбитражным управляющим, кредиторами и другими участниками процесса, контролируя, чтобы ваши интересы соблюдались.

5. Снижение рисков и защита имущества
Юридическая поддержка позволяет минимизировать риски, связанные с процедурой банкротства, такие как потеря имущества или ошибочное начисление долгов. Юрист обеспечит, чтобы процесс прошел максимально гладко, и вы сохранили права на имущество, которое не подлежит реализации.

6. Выбор и взаимодействие с финансовым управляющим
Финансовый управляющий — одна из ключевых фигур в процессе банкротства. Юрист поможет выбрать надежного управляющего из саморегулируемой организации (СРО) и будет контролировать его действия. Это важно, чтобы управляющий действовал в ваших интересах и строго в рамках закона.

7. Обжалование решений суда
Если суд или арбитражный управляющий вынесли решения, которые не соответствуют вашим интересам, юрист поможет обжаловать их. Он подаст апелляцию или жалобу в вышестоящую инстанцию, что увеличивает шансы на положительный исход дела.

8. Консультирование после завершения процедуры банкротства
Юридическая помощь не заканчивается с признанием вас банкротом. Юрист проконсультирует вас по всем правовым вопросам, связанным с завершением процедуры, например, о дальнейшем взаимодействии с кредиторами, возможных ограничениях на ведение бизнеса и получении кредитов.