Как избежать оспаривания сделок при банкротстве физического лица

Но это не значит, что любая сделка перед банкротством автоматически незаконна. Закон не запрещает человеку жить, продавать имущество, оплачивать лечение, содержать семью или закрывать текущие расходы. Проблема начинается тогда, когда сделка выглядит как попытка вывести имущество от кредиторов.

Например, у человека уже есть просрочки по кредитам. Он понимает, что платить нечем. После этого продает автомобиль брату за 100 000 рублей, хотя рыночная цена машины — 700 000 рублей. Деньги по договору якобы передали наличными, но подтверждений нет. После продажи должник продолжает ездить на этой же машине. Для суда такая история выглядит не как обычная продажа, а как вывод имущества.

В банкротстве важны не красивые объяснения, а документы, даты, цена сделки, реальность оплаты и поведение сторон после сделки.

ОГЛАВЛЕНИЕ:

1. Почему сделки проверяют при банкротстве
2. Какие сделки чаще всего вызывают вопросы
3. Сроки оспаривания сделок при банкротстве
4. Продажа имущества перед банкротством
5. Дарение имущества родственникам
6. Сделки с родственниками
7. Возврат долга одному кредитору
8. Переводы по банковским картам
9. Сделки супруга должника
10. Сделки после начала процедуры банкротства
11. Какие документы помогут защитить сделку
12. Что не стоит делать перед банкротством
13. Можно ли просто подождать 3 года
14. Как заранее проверить риски перед банкротством
15. Итог

Банкротство физического лица — это не только списание долгов. Суд смотрит, как человек вел себя до процедуры. Финансовый управляющий анализирует имущество, доходы, банковские счета, сведения из Росреестра, ГИБДД, ФНС, банковские выписки и крупные операции.

Задача управляющего — понять, есть ли имущество, которое можно включить в конкурсную массу и направить на расчеты с кредиторами. Если имущество было продано, подарено или переоформлено незадолго до банкротства, у кредиторов возникает вопрос: сделка была реальной или должник просто спрятал актив?

Закон о банкротстве отдельно регулирует подозрительные сделки и сделки с предпочтением одному кредитору. Сделка с неравноценным встречным исполнением может оспариваться, если она совершена в течение 1 года до принятия судом заявления о банкротстве или после принятия заявления. Сделка с целью причинения вреда кредиторам может проверяться за период до 3 лет.

Отдельно закон говорит о сделках с предпочтением. Это ситуации, когда должник перед банкротством погасил долг одному кредитору, а остальные кредиторы остались без денег. Такие сделки могут оспариваться за 1 месяц или за 6 месяцев до принятия судом заявления о банкротстве — в зависимости от обстоятельств.

На практике чаще всего проверяют не все подряд, а сделки, которые действительно могли уменьшить имущество должника.

Под повышенным вниманием обычно оказываются:

• продажа автомобиля перед банкротством;
• продажа квартиры, комнаты, доли, гаража, земельного участка;
• дарение имущества родственникам;
• переоформление имущества на супруга, родителей, детей, братьев, сестер;
• брачный договор или соглашение о разделе имущества;
• возврат крупного долга одному знакомому или родственнику;
• досрочное погашение одного кредита при наличии просрочек по другим;
• крупные переводы на карты родственников;
• снятие больших сумм наличными без понятного назначения;
• продажа имущества по цене ниже рыночной;
• сделки, после которых должник фактически продолжил пользоваться имуществом.

Сам по себе факт сделки еще не означает, что ее отменят. Суд смотрит совокупность обстоятельств. Когда продали? Кому? За сколько? Как получили деньги? На что их потратили? Были ли уже просрочки? Осталось ли у должника другое имущество? Понимал ли покупатель, что у продавца проблемы с долгами?

Именно поэтому одна и та же сделка в одном деле может пройти спокойно, а в другом — привести к судебному спору.

Многие думают, что проверяют только сделки за 3 года. Это распространенная ошибка. На самом деле сроки разные.

Если имущество продали дешевле рынка, такую сделку могут оспаривать как неравноценную за 1 год до принятия судом заявления о банкротстве или после принятия заявления. Например, человек продал автомобиль стоимостью 900 000 рублей за 250 000 рублей. Формально договор есть, но цена явно отличается от рыночной.

Если сделка совершена с целью причинить вред кредиторам, период проверки может составлять 3 года до принятия заявления о банкротстве. Сюда часто попадают дарение, сделки с родственниками, переоформление имущества при уже имеющихся долгах, продажа имущества с сохранением фактического контроля за ним. Закон прямо указывает, что цель причинения вреда может предполагаться, если сделка была безвозмездной, совершена с заинтересованным лицом или после передачи имущества должник продолжил им пользоваться.

Если должник перед банкротством рассчитался с одним кредитором в ущерб другим, такую сделку могут проверить как сделку с предпочтением. Здесь отдельные сроки: 1 месяц до принятия заявления или после принятия заявления, а при дополнительных условиях — 6 месяцев до принятия заявления.

Обратите внимание: срок считают не от даты, когда человек решил банкротиться, и не от даты консультации у юриста. Ориентир — дата принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом.

Продажа имущества перед банкротством не запрещена. Но она должна быть реальной и экономически понятной.

Допустим, у Вас есть автомобиль. Вы продали его по рыночной цене, деньги получили на банковский счет, покупатель действительно забрал машину, переоформил ее на себя, оформил страховку, платит штрафы, проходит техосмотр, а Вы больше автомобилем не пользуетесь. Деньги от продажи ушли на обычные расходы: аренду жилья, лечение, питание, содержание детей, частичное погашение долгов без явного предпочтения одному кредитору.

Такая сделка выглядит намного спокойнее.

Теперь другая ситуация. Машину продали родственнику за цену в 3–4 раза ниже рынка. Деньги якобы передали наличными. После сделки автомобиль стоит у прежнего владельца во дворе, должник продолжает на нем ездить, а покупатель даже не знает комплектацию машины. Вот здесь риск уже высокий.

Для защиты сделки важны четыре вещи: рыночная цена, безналичная оплата, реальная передача имущества и понятное использование денег.

Лучше заранее сохранить отчет об оценке, скриншоты объявлений с похожими автомобилями, договор купли-продажи, акт передачи, выписку по счету о поступлении денег и документы, куда эти деньги дальше ушли.

Дарение перед банкротством — один из самых опасных вариантов.

Если человек подарил квартиру, долю, автомобиль, земельный участок или другое ценное имущество, а потом пошел в банкротство, кредиторы почти всегда будут задавать вопрос: зачем это сделали?

Особенно рискованны подарки близким родственникам: супругу, детям, родителям, братьям, сестрам. Такие сделки часто выглядят как попытка сохранить имущество внутри семьи и не отдавать его кредиторам.

Иногда должник рассуждает так: если подарить имущество заранее, оно уже не мое, значит, в банкротстве его не заберут. На деле все наоборот. Дарение может стать главным основанием для обособленного спора. Если суд признает сделку недействительной, имущество вернут в конкурсную массу или взыщут его стоимость с получателя.

Дарение не становится безопасным только потому, что стороны близкие люди и «так договорились в семье». В банкротстве суд оценивает не семейные отношения, а влияние сделки на кредиторов.

Если дарение уже было, его нельзя просто скрывать. Нужно смотреть дату, имущество, стоимость, наличие долгов на тот момент, мотив сделки, документы и последствия. Иногда риск можно объяснять, иногда нужно менять стратегию банкротства, а иногда лучше не торопиться с подачей заявления.

Сделки с родственниками не запрещены. Родственник может купить автомобиль, гараж, долю или другое имущество. Но такие сделки проверяют строже.

Причина простая: родственник чаще знает о финансовом положении должника. Ему сложнее сказать, что он ничего не понимал о долгах, просрочках, судах и исполнительных производствах.

Например, продажа автомобиля постороннему покупателю по рыночной цене с оплатой на счет — одна ситуация. Продажа того же автомобиля сыну, брату или супруге — уже другая. Даже если цена нормальная, суд будет смотреть внимательнее: была ли реальная оплата, кто пользуется машиной, почему продали именно родственнику, куда ушли деньги.

Сделка с родственником становится особенно рискованной, если одновременно есть несколько признаков:

• цена ниже рынка;
• оплата наличными;
• нет подтверждения передачи денег;
• имущество осталось у должника;
• сделка прошла после появления просрочек;
• покупатель — близкий родственник;
• после сделки должник продолжил платить за имущество, ремонтировать его, страховать, пользоваться им.

Если сделка с родственником действительно нужна, ее нужно оформлять максимально чисто. Рыночная цена. Перевод денег через банк. Передача имущества. Переоформление. Документы о расходовании полученных средств. И никаких задних чисел.

Еще один частый риск — возврат долга одному человеку или одному банку перед банкротством.

Например, у должника есть 8 кредитов и несколько микрозаймов. Платить всем он уже не может. Но перед подачей на банкротство он полностью возвращает 400 000 рублей знакомому, потому что «стыдно перед человеком», а банки и МФО остаются без оплаты.

Для человеческой логики это понятно. Для банкротства — риск сделки с предпочтением. Получается, один кредитор получил больше, чем получил бы в процедуре банкротства, а остальные кредиторы оказались в худшем положении.

Сделки с предпочтением регулирует статья 61.3 Закона о банкротстве. Там прямо указано, что сделка может быть признана недействительной, если она привела или могла привести к тому, что отдельному кредитору оказали большее предпочтение по сравнению с расчетами в порядке очередности.

Особенно опасны выплаты родственникам, друзьям и знакомым. В таких историях кредиторы часто говорят: должник заранее выбрал «своего» кредитора и вывел деньги из конкурсной массы.

Если Вы уже понимаете, что не можете платить всем, не стоит хаотично закрывать один долг за счет остальных. Перед крупным платежом лучше оценить последствия.

Банковские переводы тоже могут вызвать вопросы. Управляющий видит движение денег по счетам. Если перед банкротством проходили крупные переводы родственникам, снятие наличных, переводы на чужие карты без назначения платежа, это придется объяснять.

Не каждый перевод является подозрительным. Обычные семейные расходы, покупка продуктов, оплата лечения, коммунальных услуг, детских расходов — это нормальная жизнь. Но когда человек переводит 300 000 рублей родственнику, а в назначении платежа ничего нет, документов нет, объяснение меняется от раза к разу, риск возрастает.

Хорошо, когда назначение платежа совпадает с реальностью: «возврат займа по договору», «оплата аренды», «лечение», «содержание ребенка», «покупка бытовой техники». Еще лучше, когда есть подтверждающие документы: договор, чек, расписка, медицинские документы, квитанции.

Плохо, когда деньги просто исчезают. Например, продали машину, получили деньги наличными, потом сообщили суду, что «потратили на жизнь». Без выписок, чеков и понятного периода такие объяснения редко выглядят убедительно.

При банкротстве физического лица проверяют не только личные сделки должника. Под риск могут попасть сделки супруга с общим имуществом.

Статья 213.32 Закона о банкротстве прямо указывает, что в рамках дела о банкротстве гражданина могут оспариваться сделки, совершенные супругом должника в отношении имущества супругов.

Это особенно актуально, когда имущество купили в браке, но оформили на одного супруга. Например, автомобиль зарегистрирован на жену, но приобретен в браке. Или квартира оформлена на мужа, но оплачена в период брака. Если такое имущество продают, дарят или делят незадолго до банкротства, кредиторы могут поставить вопрос о реальности и добросовестности сделки.

Брачный договор и соглашение о разделе имущества тоже не дают полной защиты. Если документы подписали тогда, когда долги уже были, просрочки росли, а в результате все ценное имущество ушло второму супругу, спор почти неизбежен.

Поэтому перед банкротством нужно анализировать не только имущество, оформленное на должника, но и имущество, которое приобреталось в браке.

После введения процедуры действуют еще более жесткие правила.

В реструктуризации долгов гражданин не может свободно совершать некоторые сделки без согласия финансового управляющего. Верховный Суд указывал, что сделки, совершенные без необходимого согласия финансового управляющего, могут быть признаны недействительными.

В реализации имущества распоряжение имуществом должника переходит к финансовому управляющему. Самостоятельно продавать, дарить, переоформлять имущество уже нельзя. Это может не только привести к спору по сделке, но и испортить всю процедуру.

Отдельная проблема — сокрытие информации. Гражданин обязан предоставлять финансовому управляющему сведения об имуществе, кредиторах и иных обстоятельствах, имеющих отношение к делу, в течение 15 дней со дня получения требования. Если должник скрывает документы или дает недостоверные сведения, это может привести к отказу в освобождении от долгов.

Поэтому стратегия «не скажу, вдруг не найдут» в банкротстве опасна. Сейчас сделки легко отслеживаются по реестрам, банковским выпискам, данным ГИБДД, Росреестра и ФНС.

Если сделка была реальной, ее нужно подтверждать документами. Чем больше документов, тем спокойнее позиция.

Для продажи автомобиля стоит сохранить договор купли-продажи, акт передачи, подтверждение оплаты, отчет об оценке или хотя бы подборку рыночных объявлений на дату продажи, сведения о переоформлении, документы о снятии с учета или смене владельца, выписку по счету о поступлении денег.

Для продажи недвижимости нужны договор, выписка ЕГРН, подтверждение расчетов, документы о рыночной цене, банковские платежи, документы о том, куда пошли деньги после продажи.

Для возврата займа нужен договор займа, расписка, подтверждение получения денег ранее, подтверждение возврата, выписки по счетам. Если договор займа появился только перед банкротством, а реального движения денег раньше не было, такой документ может вызвать дополнительные вопросы.

Для крупных переводов родственникам нужны объяснение назначения платежа и подтверждающие документы. Если это лечение — договор с клиникой, чеки, назначения. Если аренда — договор найма и платежи. Если помощь детям — документы о расходах.

Главное — документы должны совпадать между собой. Дата договора, дата оплаты, сумма, назначение платежа и дальнейшее движение денег не должны противоречить друг другу.

Перед банкротством точно не стоит дарить имущество родственникам. Не стоит продавать имущество за явно заниженную цену. Не стоит оформлять фиктивные договоры займа, расписки и договоры купли-продажи задним числом.

Не стоит переводить крупные суммы родственникам без документов. Не стоит закрывать долг одному знакомому, если остальные кредиторы уже не получают платежи. Не стоит снимать наличными деньги от продажи имущества и потом объяснять, что они «ушли на жизнь».

Не стоит продавать машину родственнику и продолжать на ней ездить. Не стоит подписывать брачный договор, по которому все имущество уходит второму супругу, если долги уже просрочены. Не стоит скрывать сделку от юриста, управляющего или суда.

Самая опасная ошибка — сначала переоформить имущество, а потом спрашивать, можно ли идти в банкротство. В таких ситуациях выбор вариантов уже меньше.

Иногда человек думает: подожду 3 года после сделки, а потом спокойно подам на банкротство.

Иногда такая стратегия действительно снижает риск. Но она подходит не всегда.

Во-первых, срок считают от даты принятия судом заявления о банкротстве. Если кредитор сам подаст заявление раньше, контролировать дату уже не получится.

Во-вторых, сделка может быть настолько спорной, что вопросы останутся и после истечения специального срока. Например, если договор был фиктивным, деньги не передавались, имущество фактически осталось у должника, а документы подписали только для вида.

В-третьих, сокрытие сделки или недостоверные сведения могут ударить не только по самой сделке, но и по результату банкротства. Суд может рассматривать поведение должника при решении вопроса об освобождении от долгов.

Поэтому ожидание — это не универсальное решение. Сначала нужно оценить саму сделку: что продали, кому, за сколько, как прошла оплата, были ли долги, куда ушли деньги.

Перед подачей заявления нужно сделать нормальный юридический анализ, а не просто заполнить анкету.

Мы обычно смотрим:

• какое имущество было у должника за последние 3 года;
• что продавали, дарили, переоформляли;
• были ли сделки с супругом и родственниками;
• какие суммы проходили по банковским счетам;
• были ли крупные снятия наличных;
• кому возвращали долги;
• когда начались просрочки;
• были ли судебные решения и исполнительные производства;
• есть ли документы по каждой крупной сделке;
• можно ли объяснить движение денег.

После этого уже можно говорить о стратегии. Где-то сделка выглядит нормальной. Где-то нужно собрать дополнительные документы. Где-то лучше отложить подачу заявления. А где-то риск настолько высокий, что банкротство может обернуться спором, возвратом имущества и проблемами со списанием долгов.

Оспаривание сделок при банкротстве — это не формальность. Для многих должников именно сделки перед процедурой становятся главным риском.

Продажа имущества сама по себе не запрещена. Но она должна быть реальной, по рыночной цене, с понятной оплатой и документами. Дарение родственникам, фиктивные продажи, переводы без назначения и возврат долга одному «своему» кредитору могут привести к судебному спору.

Если у Вас были сделки с имуществом, не нужно гадать, заметят их или нет. Лучше заранее проверить риски и понять, как идти в банкротство безопасно.

Юристы компании «Шадрин и партнеры» с 2015 года помогают гражданам проходить процедуру банкротства в Ижевске. На консультации мы анализируем долги, имущество, сделки за последние 3 года, доходы и возможные риски. Это помогает не просто подать заявление, а пройти процедуру без неприятных сюрпризов.